≡En resumen
- Redsys se contrata a través del banco y su comisión se negocia; Stripe y PayPal publican tarifas fijas y se activan en minutos.
- Con tarifas estándar, Stripe cobra 1,5 % + 0,25 € por tarjeta europea y PayPal 2,90 % + 0,35 € por venta nacional.
- Bizum ya no es opcional en España: 30,6 millones de usuarios y 5.400 millones de euros en compras online en 2025.
- La mejor pasarela es la que menos ventas pierde en el checkout, no solo la que menos comisión cobra.
- Un marketplace necesita pagos divididos y verificación de vendedores: no se resuelve con un TPV normal.
01 Qué es una pasarela de pago y cómo funciona
Cuando un cliente pulsa «Pagar» en tu tienda, sus datos no van directamente a tu banco. Pasan por una pasarela de pago, que cifra la operación, pide la autenticación al banco del cliente, confirma el cobro y, días después, te ingresa el dinero descontando su comisión. Elegirla bien es una de las decisiones más rentables de cualquier proyecto de diseño de tienda online con WooCommerce, Shopify o PrestaShop.
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1
El cliente elige cómo pagar
Tarjeta, Bizum, PayPal, Apple Pay o Google Pay, según lo que tengas activado en el checkout.
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2
La pasarela envía la operación
Cifra los datos y los manda a la red de la tarjeta o al sistema de Bizum. Tu web nunca guarda el número completo de la tarjeta.
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3
El banco del cliente autentica
Con la normativa europea PSD2, el titular confirma la compra en la app de su banco (3D Secure), salvo excepciones.
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4
Se autoriza o se deniega
La pasarela devuelve el resultado a tu tienda, que crea el pedido o muestra el error en segundos.
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5
Recibes el dinero
El importe, menos la comisión, llega a tu cuenta según el calendario de liquidación de cada proveedor.
02 Tipos de pasarelas de pago que puedes usar en España
Casi todas las opciones del mercado encajan en cuatro familias. En la práctica, muchas tiendas combinan dos: por ejemplo, el TPV del banco para tarjetas y Bizum, y PayPal como alternativa para quien no quiere dar su tarjeta.
TPV virtual bancario
El de Redsys, que contratas a través de tu banco. Comisión negociable y dinero en la misma cuenta, pero alta más lenta y condiciones que dependen de tu relación con la entidad.
Proveedores de pago online
Stripe, PayPal, Adyen y similares. Alta online, tarifas públicas, muchos métodos de pago y buenas herramientas para desarrolladores.
Pasarela de la plataforma
Shopify Payments o WooPayments vienen integradas en la plataforma. Cero configuración técnica, a cambio de depender de ese ecosistema.
Métodos complementarios
Bizum, pago aplazado (Klarna, PayPal en 3 plazos), transferencia o domiciliación SEPA. Se añaden sobre la pasarela principal.
03 Comparativa de pasarelas de pago: comisiones y plazos de cobro
Esta es la foto de las tarifas estándar publicadas en septiembre de 2026 para comercios en España. Son tarifas de lista: con volumen se pueden negociar, y el TPV bancario no publica precio porque cada banco pone el suyo.
| Pasarela | Tarjeta europea estándar | Otros cargos habituales | Cobro | Cuota |
|---|---|---|---|---|
| Redsys (TPV de tu banco) | Negociada con el banco | Según contrato: mantenimiento, operaciones internacionales | Normalmente en tu cuenta de la misma entidad | Según banco |
| Stripe | 1,5 % + 0,25 € | Tarjeta premium EEE 2,8 % + 0,25 €; internacional 3,15 % + 0,25 €; +2 % si hay conversión de divisa | 3 días hábiles (primer cobro, 7 días naturales) | Sin cuota |
| PayPal | 2,90 % + 0,35 € (venta nacional) | +1,99 % en ventas fuera del EEE | Saldo en PayPal, transferible a tu banco | Sin cuota |
| Shopify Payments | 2,1 % + 0,30 € (Basic), 1,8 % (Grow), 1,6 % (Advanced) | Pasarela externa: +2 %, +1 % o +0,6 % según plan | Según calendario de Shopify | Incluida en el plan de Shopify |
| WooPayments | 1,5 % + 0,25 € | +2 % tarjetas de fuera de Europa; +2 % si hay conversión de divisa | Según calendario de WooPayments | Sin cuota |
04 Pasarela de pago Redsys: cómo funciona el TPV virtual del banco
Redsys es la empresa que procesa los pagos con tarjeta de la mayoría de bancos españoles. Cuando pides un «TPV virtual» a tu banco, casi siempre te están dando acceso a la plataforma de Redsys. No se contrata con Redsys directamente: la comisión, las condiciones y el soporte comercial los pone tu entidad.
Su gran ventaja es que incluye en un solo contrato las tarjetas (Visa, Mastercard, American Express, JCB, Diners y UnionPay), Bizum, Google Pay y Apple Pay, además de PayPal, y que ofrece módulos oficiales para PrestaShop, WooCommerce y Magento.
| Modo | Cómo funciona | Cuándo usarlo |
|---|---|---|
| Redirección | El cliente sale a la página de pago de Redsys y vuelve a tu tienda | La opción más sencilla; es la que usan la mayoría de módulos |
| inSite | El formulario de pago se integra dentro de tu web | Cuando quieres que el cliente no salga del checkout |
| REST | Integración por API | Desarrollos a medida, apps y flujos de cobro propios |
| PayGold | Enlaces de pago por email o SMS | Venta telefónica, presupuestos o cobros fuera de la web |
A favor
Comisión negociable con volumen, Bizum incluido, dinero en tu cuenta bancaria y la confianza de ver la página de pago del banco.
En contra
Alta más lenta, condiciones distintas en cada banco, panel menos moderno y experiencia de pago menos fluida en redirección.
05 Stripe vs PayPal: cuál conviene a tu tienda
No son excluyentes, pero cumplen papeles distintos. Stripe es la pasarela de tarjetas y métodos locales con mejor integración técnica. PayPal es sobre todo un monedero: su valor está en los clientes que no quieren introducir la tarjeta en una tienda que no conocen.
| Criterio | Stripe | PayPal |
|---|---|---|
| Comisión estándar | 1,5 % + 0,25 € (tarjeta EEE estándar) | 2,90 % + 0,35 € (venta nacional) |
| Métodos de pago | Tarjetas, Apple Pay, Google Pay, SEPA, Klarna y, desde 2026, Bizum | Saldo PayPal, tarjetas y pago en 3 plazos |
| Experiencia de pago | Dentro de tu checkout | Ventana o botón de PayPal |
| Punto fuerte | API, suscripciones y pagos para marketplaces | Confianza del comprador y compra en un clic si tiene cuenta |
| Punto débil | Hay que configurarlo bien para aprovecharlo | Comisión más alta y fondos en saldo PayPal |
Con tarifas estándar y una tarjeta europea normal, Stripe se queda 60 × 1,5 % + 0,25 € = 1,15 €. PayPal, con una venta nacional, 60 × 2,90 % + 0,35 € = 2,09 €. Con 500 pedidos al mes la diferencia supera los 450 €, así que merece la pena ofrecer PayPal como alternativa y no como único método.
06 Bizum, Apple Pay, Google Pay y pago aplazado
Los métodos alternativos ya no son un extra. Bizum es el método nativo del comprador español en el móvil: paga introduciendo su teléfono y confirmando en la app del banco, sin teclear la tarjeta. Puedes ofrecerlo a través del TPV de Redsys de tu banco y, desde 2026, también con Stripe.
30,6 M
usuarios de Bizum al cierre de 2025, frente a 28,2 millones en 2024
Fuente: Bizum, balance de 2025
5.400 M€
en compras online pagadas con Bizum en 2025 (+82,1 %)
Fuente: Bizum, balance de 2025
28.600
nuevos comercios online que empezaron a aceptar Bizum en 2025
Fuente: Bizum, balance de 2025
Apple Pay y Google Pay
El cliente paga con la tarjeta guardada en el móvil y la huella o el rostro. Menos campos que rellenar y menos errores al teclear.
Pago aplazado
Klarna (a través de Stripe, desde 4,99 % + 0,40 € por operación) o PayPal en 3 plazos, incluido sin coste adicional en PayPal Checkout. Útil en tickets medios y altos.
Transferencia y SEPA
La domiciliación SEPA cuesta 0,35 € por operación en Stripe. Encaja en B2B, suscripciones y cobros recurrentes.
07 Pasarela de pago para WooCommerce, Shopify y PrestaShop
La plataforma limita qué pasarelas puedes usar y cuánto cuesta cada una. Antes de elegir, comprueba que existe un módulo oficial y mantenido: un plugin abandonado es un riesgo de seguridad y una fuente de pedidos que no se crean. Si aún estás en la fase de elegir plataforma, empieza por nuestra guía sobre cómo crear una tienda online.
| Plataforma | Opción nativa | Alternativas habituales | Ojo con |
|---|---|---|---|
| WooCommerce | WooPayments | Módulo de Redsys, Stripe, PayPal | Mantener plugins actualizados y probar tras cada actualización |
| Shopify | Shopify Payments | PayPal y otros proveedores externos | Comisión adicional del 2 %, 1 % o 0,6 % si no usas Shopify Payments |
| PrestaShop | Módulos oficiales de pago | Módulo de Redsys, Stripe, PayPal | Compatibilidad del módulo con tu versión de PrestaShop |
| A medida | La que elijas | Redsys REST, Stripe API | Webhooks, conciliación y reintentos bien programados |
08 Seguridad: PSD2, 3D Secure y fraude
Desde la directiva europea PSD2, la mayoría de pagos online con tarjeta exigen autenticación reforzada: el titular confirma la compra en la app del banco. Hay exenciones, como los pagos de bajo importe (hasta 30 €, con límites acumulados de 100 € o cinco operaciones) o los cobros recurrentes de una suscripción, pero las aplica la pasarela y el banco emisor, no tú.
- ✓Usa formularios de pago de la propia pasarela (redirección o campos incrustados): así no tocas datos de tarjeta y tu obligación PCI DSS es mínima.
- ✓Activa 3D Secure 2 y las reglas antifraude que ofrezca tu proveedor.
- ✓Configura avisos de contracargos y responde en plazo con pruebas de entrega.
- ✓Guarda el justificante de envío y la aceptación de condiciones de cada pedido.
- ✓Revisa el certificado HTTPS y que ningún script de terceros se cargue en la página de pago.
09 Cómo influye la pasarela en la conversión del checkout
Un 1 % de diferencia en comisión rara vez compensa una caída de la conversión. Cada redirección, cada formulario extra y cada método que falta es un motivo para abandonar. Por eso, en los proyectos de CRO que hacemos para tiendas online, el checkout es de lo primero que medimos paso a paso.
- ✓Muestra los logos de los métodos de pago desde la ficha de producto y el carrito.
- ✓Ofrece al menos tarjeta, Bizum y un monedero móvil (Apple Pay o Google Pay).
- ✓Evita redirecciones cuando puedas: los campos de pago incrustados dan menos sensación de salto.
- ✓Permite comprar como invitado, sin obligar a crear cuenta.
- ✓Mide cuántos pagos se inician y cuántos se completan por cada método.
- ✓Si un método tiene muchos rechazos, revisa la configuración de 3D Secure antes de culpar al cliente.
10 Pasarelas de pago para marketplaces: split payments
En un marketplace el cliente paga una vez, pero el dinero es de varios vendedores y tú te quedas una comisión. Cobrar todo en tu cuenta y luego transferir a mano plantea problemas fiscales y regulatorios, porque estarías gestionando fondos de terceros. Lo correcto es usar una solución de pagos para plataformas, como Stripe Connect, que divide el pago, verifica la identidad de cada vendedor y liquida a cada uno su parte.
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1
Alta del vendedor
Cada vendedor crea su cuenta conectada y pasa la verificación de identidad (KYC) del proveedor de pagos.
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2
Pago del cliente
El comprador paga en tu checkout, aunque su pedido incluya productos de varios vendedores.
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3
Reparto automático
La pasarela separa tu comisión de plataforma y asigna el resto a cada vendedor.
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4
Liquidación y devoluciones
Cada vendedor recibe su dinero según el calendario acordado, y las devoluciones se descuentan de su saldo.
Preguntas frecuentes
No hay una única mejor. Para la mayoría de tiendas funciona bien combinar una pasarela principal (Redsys de tu banco, Stripe o la nativa de tu plataforma) con Bizum y PayPal como alternativas. Elige por coste total, métodos disponibles e integración con tu plataforma.
Redsys no publica tarifas para comercios porque el TPV virtual se contrata a través del banco. La comisión y las posibles cuotas las fija cada entidad y suelen negociarse según tu volumen de ventas.
Stripe tiene una comisión estándar más baja (1,5 % + 0,25 € frente a 2,90 % + 0,35 € en ventas nacionales) y mejor integración técnica. PayPal aporta la confianza de su monedero. Lo habitual es usar Stripe o el TPV bancario como principal y PayPal como alternativa.
Las más usadas son WooPayments, el módulo oficial de Redsys, Stripe y PayPal. Si ya tienes TPV con tu banco, el módulo de Redsys te da tarjetas y Bizum en un solo contrato.
Sí. Puedes activarlo a través del TPV virtual de Redsys de tu banco y, desde 2026, también mediante Stripe. El cliente paga con su número de teléfono y confirma en la app de su banco.
Depende del proveedor. En Stripe, para cuentas españolas, el calendario estándar es de 3 días hábiles, con un primer cobro a los 7 días naturales. Con el TPV bancario, el abono lo fija tu banco.
Si usas la página o los campos de pago de la propia pasarela y tu web nunca almacena ni procesa datos de tarjeta, tus obligaciones se reducen a un cuestionario de autoevaluación sencillo. Integrar el formulario de tarjeta por tu cuenta amplía mucho esas obligaciones.
Fuentes consultadas
Sobre el autor
Raúl Aránega Segura
CEO y especialista SEO en appyweb
Fundador de appyweb. Más de una década posicionando webs y tiendas online en Google y, ahora, en las respuestas de la IA.
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